Begriffe rund ums Sparen, die du kennen solltest

Stell dir vor, du sitzt mit Freund:innen im Café und das Gespräch dreht sich plötzlich um Geld und Sparen. Vielleicht hast du bereits von einem Zinseszins gehört oder dich gefragt, wie Kapitalerträge deine finanzielle Zukunft beeinflussen können. Egal, ob du gerade erst in diese Themen einsteigst oder dich schon länger damit beschäftigst – es ist immer hilfreich, einige wichtige Begriffe zu kennen und zu verstehen.

In diesem Blogbeitrag schauen wir uns zentrale Begriffe rund um die Themen Sparen und Finanzen an, die dir dabei helfen können, dein Kapital zu managen.

Zinseszins

Als Sparer:in wirst du dem Begriff „Zinseszins“ begegnen. Das sind praktisch die Zinsen, die man auf die eigenen verdienten Zinsen bekommt. Der Zinseszins ist kumulativ – er steigert sich und kann erhebliche positive Auswirkungen auf deine Ersparnisse haben. Um es mit den Worten zu sagen, die Albert Einstein zu diesem Thema nachgesagt werden: Wer den Zinseszins-Effekt versteht, verdient daran, alle anderen bezahlen ihn.

Wie sich der Zinseszins auf deine Ersparnisse auswirkt

Nehmen wir an, dass du 10.000 € auf ein Tagesgeldkonto mit einer fixen Zinsrate von 2,25 % einzahlst. Bei jährlich ausgezahlten Zinsen („per annum“, „p. a.“) hast du so insgesamt 10.225 € nach einem Jahr auf dem Konto. Entscheidest du dich stattdessen für ein Tagesgeldkonto, das die Zinsen monatlich ausbezahlt, wird diese monatliche Ausschüttung im Folgemonat laufend mitverzinst. So kommst du mit deinen 10.000 € Startkapital am Ende des Jahres auf eine Summe von 10.227,33 €.

Bei der monatlichen Zinseszinsberechnung könntest du nach dieser Rechnung innerhalb von 10 Jahren 12.521 € angespart haben. Das setzt voraus, dass die Zinsrate über diesen Zeitraum gleich geblieben ist und die Zinsen dem Kontostand hinzugefügt wurden. Außerdem wurde in diesem Szenario zwischendurch kein Geld abgehoben.

Von Nominalzins bis effektiver Jahreszins

Wenn du unterschiedliche Sparkonten anschaust und miteinander vergleichst, kommen noch mehr Zinsbegriffe hinzu:

• Nominalzins: Das ist der Zinssatz, den die Bank als Verzinsung für dein Guthaben auf dem Sparkonto angibt. Er ist ein Bruttozins und berücksichtigt noch keine zusätzlichen Abzüge, Gebühren oder etwaige Steuern. So kannst du dir einen ersten Eindruck davon verschaffen, wie viel Zinsen du auf dein Erspartes erhalten wirst. Aber Vorsicht: Der Nominalzins allein zeigt noch nicht das vollständige Bild deiner Erträge.
• Effektiver Jahreszins: Manchmal wird auch der effektive Jahreszins genannt, der nicht nur den Nominalzins, sondern auch alle zusätzlichen Faktoren wie z. B. Zinseszins-Effekte, Boni und etwaige Bankgebühren mit berücksichtigt.

Werden Zinsen nur jährlich ausgezahlt, gibt es also keinen Unterschied zwischen dem effektiven Jahreszins und dem Bruttozins. Bei anderen Auszahlungsmodi (etwa vierteljährig oder monatlich) kann sich ein Sparkonto-Vergleich hingegen lohnen, da du von einem höheren Zinseszinseffekt beim effektiven Jahreszins profitieren könntest – was der Nominalzins noch nicht widerspiegelt.

Bei unserem Chase Tagesgeldkonto^{publicWebsite.superscript.footnote.accessibilityLabel1} berechnen wir Zinsen übrigens täglich und zahlen sie monatlich aus, sodass sich das Sparen bei uns gleich noch mehr lohnt – und das natürlich zu einem attraktiven Zinssatz.

Geldanlagen und Investments

Unter den Begriffen „Geldanlage“ und „Investment“ werden ganz einfach gesagt alle Möglichkeiten zusammengefasst, mit denen man Geld gewinnbringend anlegen kann. Dabei geht es vor allem darum, dein Kapital für dich arbeiten zu lassen, damit du langfristig deine finanziellen Ziele erreichen kannst – wie den Ruhestand, den Kauf eines Hauses oder die Finanzierung der Ausbildung deiner Kinder. Es gilt: Eine gut durchdachte Anlagestrategie kann dir helfen, Vermögen zu verwalten und zu vermehren, wobei Erträge möglichst maximiert und Risiken abgewogen werden sollten. Denke aber auch daran, dass sich dein Vermögen bei manchen Investments potenziell verringern kann. Einige übliche Beispiele für Geldanlagen sind:

• Tagesgeldkonto: Das Tagesgeldkonto ist ein flexibles und weniger risikoreiches Sparprodukt, mit dem du dein Geld kurz- und langfristig parken kannst. Es bietet dir variable Verzinsung und einen jederzeitigen Zugriff auf dein Geld.
• Festgeld: Während du bei einem Tagesgeldkonto ganz flexibel auf dein Geld zugreifen kannst, ist es beim Festgeld für einen vorher vereinbarten Zeitraum fest angelegt. Dieser Zeitraum kann ganz unterschiedlich lang sein, von einem Monat bis hin zu mehreren Jahren. Auch die Zinsen sind dabei fest vereinbart.
• Aktien: Als Aktien werden Anteile an Unternehmen bezeichnet, die du kaufen kannst, um von dessen eventuellem Wachstum und Erfolg zu profitieren. In Aktien investieren üblicherweise Anleger:innen, die bereit sind, Marktschwankungen zu akzeptieren und längerfristige Investments zu halten.
• Anleihen: Anleihen werden als Schuldverschreibungen definiert, die entweder von Unternehmen (Unternehmensanleihen) oder von Regierungen (Staatsanleihen) ausgegeben werden. Mit diesen Wertpapieren kommen oftmals regelmäßige Zinszahlungen, und als Anleger:in erhältst du dein Geld zu einem fest vereinbarten Zeitpunkt zurück.
• Investmentfonds: Investmentfonds bündeln das Geld vieler Anleger:innen, um es in eine breite Palette von Vermögenswerten wie Aktien und Anleihen zu investieren. Sie werden von professionellen Fondsmanager:innen verwaltet und bieten viel Diversifikation.
• ETFs (Exchange Traded Funds, börsengehandelte Fonds): ETFs sind Investmentfonds ähnlich, werden aber wie Aktien an der Börse gehandelt. Sie bestehen aus einem Korb an Wertpapieren, der einen bestimmten Index, eine Branche oder einen Sektor abbildet.

Tagesgeld oder Festgeld?

Tagesgeld und Festgeld sind zwei häufige Optionen, um Geld anzulegen und dabei Zinsen zu erhalten. Mit einem Tagesgeldkonto nutzt du mehr Flexibilität – das kann sich lohnen, wenn du den Zugriff auf deine Geldanlage jederzeit behalten willst und dir Zinsen wünscht, die sich den aktuellen Marktbedingungen anpassen. Nächster Urlaub oder spontane Investitionen? All das geht mit einem Tagesgeldkonto besonders einfach.

Festgeld bietet hingegen eine stabilere und planbarere Rendite mit oftmals höheren Zinsen. Wenn du bereit bist, dein Geld für eine bestimmte Zeit fest anzulegen, kannst du davon profitieren. Es wird nicht selten für längerfristigere und größere finanzielle Ziele verwendet und macht deine Rendite planbar.

Was ist ein Portfolio?

Im Gegensatz zur Geldanlage, die sich auf einzelne Investitionen bezieht, spiegelt der Begriff „Portfolio“ die Gesamtheit all deiner Investments wider – also alle Anlageformen, die du besitzt. Das können Aktien, Anleihen, Immobilien, Tagesgeldkonten und viele weitere Geldanlagen sein. Ein Portfolio dient dazu, das Risiko deiner Investments zu verteilen und deine Chance auf Renditen zu erhöhen.

Sparplan

Ein Sparplan ist eine Geldanlage, bei der du regelmäßig Kapital in Finanzprodukte investierst – und zwar ganz automatisch. Du legst dabei einen festen Betrag fest, der monatlich von deinem Konto abgebucht wird. Das kann dabei helfen, kontinuierlich Vermögen aufzubauen.

Tagesgeld- und Festgeldkonten können attraktiv für Sparpläne sein, weil du jederzeit auf dein Geld zugreifen kannst, während es kontinuierlich verzinst wird. Diese regelmäßige Verzinsung hilft, dein Erspartes über die Zeit zu vermehren und den Zinseszinseffekt zu nutzen. Gleichzeitig sind Sparpläne eine einfache Möglichkeit, disziplinierter zu sparen. Für dein Chase Tagesgeldkonto^{publicWebsite.superscript.footnote.accessibilityLabel1} kannst du zum Beispiel ganz einfach einen entsprechenden Dauerauftrag von einem Girokonto einrichten.

Kapitalerträge

Unter dem Begriff „Kapitalerträge“ werden im Allgemeinen Einnahmen aus privaten Spareinlagen, Wertpapieren oder anderen Geldanlagen verstanden. So gelten folgende Erträge beispielsweise als Kapitalerträge:

• Dividenden, zum Beispiel aus Aktien
• Gewinnausschüttungen bzw. Renditen aus Fonds und ETFs
• Zinsen, zum Beispiel vom Girokonto, Tagesgeld oder Festgeld
• Gewinne aus dem Verkauf von Wertpapieren
• Einkünfte aus Zertifikaten, zum Beispiel auf Währungen oder Rohstoffe

Auf Kapitalerträge (wie beispielsweise die Zinsen aus deinem Tagesgeldkonto) fallen normalerweise die Abgeltungssteuer, der Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls die Kirchensteuer an. Mit einem Freistellungsauftrag kannst du allerdings den Sparer-Pauschbetrag geltend machen, um die Erträge bis zu einer bestimmten Höhe steuerfrei zu halten. Mehr Informationen zum Freistellungsauftrag bei Chase erfährst du in unseren häufigen Fragen unter „Was ist ein Freistellungsauftrag und wofür brauche ich ihn?“.

Rendite

Die Rendite zeigt dir, wie viel Gewinn deine Geldanlage erwirtschaftet hat, und wird üblicherweise als Prozentsatz deines investierten Kapitals angegeben. So siehst du, wie effektiv dein Geld für dich arbeitet. Hast du zum Beispiel 10.000 € auf dein Tagesgeld eingezahlt und 225 € in Zinsen erhalten, bedeutet das eine Rendite von 2,25 % auf diese Geldanlage.

Um verschiedene Anlagen gut vergleichen zu können, wird die Rendite oft für das vergangene Jahr berechnet. In unserem Beispiel wären die 2,25 % die Bruttorendite, doch der tatsächliche Gewinn wird zumeist noch durch Gebühren oder auch Inflation beeinflusst. Wenn du diese Kosten abziehst, erhältst du die Nettorendite, die dir ein realistischeres Bild gibt. Behalte deine Renditen im Auge, um sicherzustellen, dass deine Investitionen gut performen und dich deinen finanziellen Zielen näherbringen.

Fazit

Egal, ob du mit Freund:innen im Café über Geldanlagen sprichst oder deine finanzielle Zukunft schon aktiv planst: Die wichtigsten Finanzbegriffe rund um das Thema Sparen helfen dir, informierte Entscheidungen für dein Geld zu treffen. So kannst du dich dafür rüsten, dein Kapital für dich arbeiten zu lassen und Vermögen strategisch aufzubauen. Ein Gespräch mit deiner Bank oder Finanzberater:innen kann weitere Klarheit schaffen.

Der Blog ist als Wissensportal gedacht, um Informationen zu einer Vielzahl von Themen bereitzustellen, einschließlich Finanzprodukten. Artikel können sich auf Produkte und Dienstleistungen beziehen, die Chase Deutschland derzeit nicht anbietet. Dieser Artikel dient nur zu Informationszwecken und stellt keine Finanzberatung dar.

^{publicWebsite.superscript.footnote.accessibilityLabel1} Kund:innen müssen volljährig sein, Wohnsitz und Steueransässigkeit in Deutschland, deutsche Handynummer erforderlich, für Auszahlungen benötigen Kund:innen ein Referenzkonto mit einer deutschen Bank, weitere Bedingungen.